С 1 сентября в Российской Федерации начинается активное внедрение цифрового рубля, что повлечет за собой значительные изменения в финансовой сфере. Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру, рассказала «Газете.Ru» о том, как это новшество повлияет на повседневную жизнь россиян.
По словам Солдатенковой, хотя на первый взгляд цифровой рубль и система быстрых платежей (СБП) выглядят аналогично, их функционирование имеет заметные различия. СБП представляет собой механизм, позволяющий осуществлять безналичные переводы между банковскими счетами. Даже при использовании QR-кода средства списываются с банковского счета и проходят через инфраструктуру банков, что делает систему зависимой от традиционного банковского сектора.
В отличие от этого, цифровой рубль является третьей формой национальной валюты, наряду с наличными и безналичными деньгами. Его эмитирует Банк России, а средства хранятся не на обычном банковском счете, а в специальном цифровом кошельке, созданном на платформе регулятора. Стоит отметить, что цифровой рубль полностью эквивалентен привычной валюте: один к одному.
«Основное различие заключается в том, где хранятся деньги и как устроена система расчетов, — отметила эксперт. — В обоих случаях возможно совершение покупок через QR-код или переводы средств без использования банковской карты. Однако в то время как СБП просто является каналом для проведения платежей, цифровой рубль представляет собой отдельную форму денег».
Таким образом, функционал цифрового рубля не будет ограничен лишь расчетами. Ведутся обсуждения о том, что банки смогут открывать кошельки цифрового рубля на своем балансе, а в будущем смогут предлагать клиентам кредиты и депозиты в этой новой валюте. Ожидается, что эксперимент с такой возможностью может начаться ближе к 2029 году, что станет важным шагом в развитии новой финансовой экосистемы. В отличие от СБП, которая остается платежным сервисом, цифровой рубль может стать основой для новых банковских продуктов и финансовых услуг.
Тем не менее, резких изменений для пользователей не предвидится. На первом этапе цифровой рубль будет применяться в основном для переводов и определенных платежей. Банковские карты, переводы через СБП и наличные средства будут работать в привычном режиме, а использование цифрового рубля будет осуществляться на добровольной основе, — добавила Солдатенкова.
В перспективе финансовые инструменты, вероятнее всего, не будут конкурировать, а займут свои ниши. Система быстрых платежей останется удобным способом перевода средств между счетами, тогда как цифровой рубль будет постепенно развиваться как самостоятельная форма национальной валюты с более широкими возможностями использования. Важным фактором для его распространения станет наличие практических преимуществ как для пользователей, так и для бизнеса.
