Российские регионы с развитой экономикой за март показали наименьшее количество выдачи займов.

Из-за резкого подъема ставок на рынке кредитования произошел спад. Падение потребкредитов достигло 62% с сокращением их среднего размера в 1,4 раза, это минимальный уровень за семилетку. Одновременно на 7 мес. произошло сокращение средних сроков выдачи денег: они едва превышают два года.

Обрушение рынка

Экономически развитые и крупнейшие регионы отметились наибольшим снижением выдач потребзаймов в сравнении с февралем. К таким относят: Московскую область (–69.3%), Москву (–68.9%), Санкт-Петербург (–67.1%), Ставропольский край (–64.8%), Свердловскую область (–64.8%). Как отмечают эксперты, определяющий фактор в мартовском падении — увеличение ставок из-за санкций. Масштабы текущего спада сопоставимы с началом карантина весной 2020.

Аналитики проанализировали посещаемость и одобренные заявки по кредитам на финансовом портале 1мбанк и пришли к выводу: падение среднего размера потребкредита в РФ в марте достигло 1,4 раза, составив чуть выше 138 тыс. руб., (минимальный уровень за 7 лет). Специалисты объясняют уменьшение показателей исключительно корректировкой кредитной и лимитной политики у кредиторов. Этими же факторами обосновано и сокращение сроков, на которые выдают кредиты, на 7 месяцев — до 2,1 года.

Взлет ставок и инфляции

Рыночные проблемы эксперты связывают с резким изменением положения в экономике вследствие спецоперации в отношении Украины и невиданным санкционным прессингом, не обошедшим банковскую сферу в РФ. После значительного повышения Центробанком ключевой ставки в конце февраля заметно упала заинтересованность россиян в кредитных продуктах. А ещё сократилась платежеспособность населения, это повлекло понижение расходов на потребление. Люди откладывают крупные приобретения и переключаются на сбережения. Тем, кто, напротив, занялся активной тратой и вложением денег, чтобы они не обесценились, приходится обходиться без займов.

По наблюдениям аналитика «КСП Капитал» Михаила Беспалова, из-за увеличения ключевой ставки в феврале до 20% выросли ставки банковских продуктов, а стоимость кредитов стала такой, что потеряла привлекательность для основной массы клиентов. А еще с начала 2022 года был достигнут максимальный уровень долговой нагрузки на домохозяйства за все время наблюдений – 10,6%.

На падение объема кредитования влияет и двузначная инфляция — обычные крупные приобретения становятся слишком дорогостоящими. Сейчас среди неотложных нужд, на которые оформляют кредиты, наибольшее внимание уделяется ремонту жилья, мебели, акционной бытовой технике.

По замечанию ведущего аналитика в банке «Фридом Финанс» Натальи Мильчаковой, сейчас невыгодно покупать в кредит дорогие вещи, а потом жить на уменьшенные доходы из-за выплаты ежемесячных платежей банку. Надежнее копить, а не тратить их, и подталкивают на это ставки по вкладам в банках. В минувшем году накопления были менее чем у 50%, сейчас таких людей стало 60%.

Осторожность банков

Сказывается и осторожность банков, ограничивающих выдачи, из-за массового попадания заемщиков в группы риска по стабильности дохода. У банков и МФО есть стремление защититься от увеличения просрочек, из-за чего сроки действия займов без обеспечения сокращены. Увеличиваются невозвраты заемных денег, объявлено введение кредитных каникул, из-за этого в банках станут более тщательными скоринг заёмщиков и выдача им средств.

С марта текущего года у россиян повторно появилась возможность взять кредитные каникулы после появления такой льготы в пандемию. Отсрочка доступна на ипотеку, автокредиты, потребкредиты или займы, кредитные карты, оформленные до 1 марта. Но банки неохотно идут на кредитные каникулы одновременно на несколько займов: потребкредит и карту сразу.

О мошенниках

Последнее время люди часто оформляли займы в мошеннических организациях, потом обращались в полицию. Такие займы становились просроченными или вели к банкротству. Как результат: банк не выдает кредиты клиенту, имеющему подобную кредитную историю, отметил юрист в «Едином центре защиты».

По предположениям аналитиков, не следует ожидать оживления рынка до возврата ставок к комфортным размерам. В апреле регулятор снизил ключевую ставку к 17% и, по-видимому, станет понижать ее и в дальнейшем. Идет постепенная стабилизация ситуации. Уже действует ряд послаблений для банковских организаций с целью облегчить предоставление средств на выкуп ушедших из России зарубежных компаний.

Сами кредитные учреждения относятся к уровню ставок, не превышающему 20%, как к вполне подъемному. Но большая часть экспертов уверена, что снижение должно произойти до 10–13%. А реальное оживление активности в экономике может наступить при снижении ставок до 5–7%. Пока что основной критерий заключен в сохранении накопленного и сокращении необязательных расходов.