Банк России планирует ограничить льготную ипотеку

Банк России готовится к внедрению новых ограничений в ипотечном кредитовании. По информации издания Известия, проект изменений в нормативные акты будет представлен в первом квартале следующего года, а новые правила начнут действовать с 1 июля 2027 года.

В рамках данных изменений планируется сократить льготный период по ипотечным кредитам до трех лет. При этом госпрограммы не подлежат изменениям. В случае, если платежи в первые три года увеличиваются более чем на 20% относительно среднего уровня за последние 12 месяцев, банкам предложено увеличить резерв по таким ссудам на 50 процентных пунктов.

Как выяснили журналисты, данная мера направлена на ограничение схем, приводящих к завышению стоимости квартир. В таких схемах заемщику предлагается временный льготный период, который обычно длится от одного до двух лет, в течение которого он выплачивает кредит по низкой ставке, например, 5%. По истечении этого срока ставка пересчитывается на рыночную, которая на сегодняшний день составляет около 18%.

Недополученная прибыль банка в таких случаях покрывается за счет застройщика, который закладывает эти расходы в свою комиссию, что в итоге увеличивает цену на жилье. В результате все дополнительные расходы ложатся на плечи покупателей. Однако существует риск, что после окончания льготного периода заемщик не сможет справиться с возросшими платежами.

Эксперты предсказывают, что изменения окажут негативное влияние на доступность ипотеки для ряда россиян. Из-за повышения резервов для банков выдача таких кредитов станет менее выгодной, что приведет к ужесточению проверки доходов, уменьшению сумм займов и увеличению требований к первоначальному взносу. Не исключено, что часть потенциальных покупателей может не пройти скоринг.

Кроме того, программы могут подорожать и для застройщиков из-за роста комиссий за субсидирование. Наиболее сильно ограничения затронут покупателей новостроек с низкими или нестабильными доходами, особенно в крупных городах с высокими ценами на жилье.

Ранее в правительстве Российской Федерации обсуждался вопрос о досрочном завершении программы льготной ипотеки для специалистов в области информационных технологий. Один из рассматриваемых вариантов предполагает, что программа может быть закрыта в декабре 2026 года. В Министерстве цифрового развития уточнили, что финансирование программы на следующий период будет прорабатываться с учетом ограниченности бюджетных средств.

По данным ДП, чтобы получить семейную ипотеку в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Москве и Подмосковье, заемщику с одной семьей и ребенком потребуется доход не менее 205,7 тыс. рублей после внесения изменений в правила программы. Таким образом, для заемщиков с одним ребенком зарплата должна составлять на 79% больше в регионах и вдвое больше в столичных агломерациях по сравнению с предыдущими требованиями.