Россиянам рассказали, когда страховка удешевляет кредит

Добровольное страхование может существенно снизить итоговую стоимость крупного кредита, даже если заемщику необходимо будет дополнительно оплачивать полис. Тем не менее, при небольшом или краткосрочном займе подобная страховка часто приводит лишь к дополнительным расходам. Об этом заявил основатель Роял Кредит Банк Ярослав Остудин.

По словам Остудина, перед тем как подписывать кредитный договор, важно запросить два расчета — с учетом страховки и без нее. Сравнение должно проводиться не только по процентной ставке и ежемесячному платежу, но и по полной стоимости кредита, включая цену полиса на весь срок и общую сумму возврата банку. Например, по кредиту в 300 тысяч рублей на пять лет снижение процентной ставки с 19% до 16% позволит сэкономить около 29 тысяч рублей. Однако, если стоимость страховки составит 80 тысяч рублей, в итоге заемщик переплатит. В случае займа в 2 миллиона рублей на такой же срок разница между указанными ставками приведет к экономии примерно 195 тысяч рублей. После уплаты полиса за 80 тысяч рублей чистая выгода может составить около 115 тысяч рублей», — отметил он.

Остудин также подчеркнул, что страховка может быть выгодной, если снижение процентной ставки превышает полную стоимость полиса и если он действительно защищает заемщика от серьезных рисков. Необходимо учитывать не только первый год, ведь если страховку нужно продлевать, в расчет следует включить стоимость всех полисов до окончания кредита.

Эксперт предупредил, что отказ от добровольного страхования может привести к повышению процентной ставки, если это прямо прописано в условиях кредитного договора. При этом такое условие не является нарушением, и банк обязан предоставить клиенту варианты получения кредита и со страховкой, и без нее.

Кроме того, заемщик не обязан приобретать полис у конкретной страховой компании — он имеет право выбрать страховщика, который соответствует требованиям банка. Важно четко различать добровольное страхование жизни и здоровья и обязательное страхование заложенной недвижимости при ипотечном кредитовании, отметил Остудин.

«Отказаться от большинства добровольных полисов возможно в течение 30 календарных дней. Однако перед подачей заявления нужно проверить, как это повлияет на процентную ставку и сколько денег вернет страховщик. Особое внимание следует уделить исключениям из страхового покрытия, порядку подтверждения страхового случая и условиям продления. Низкая цена полиса не имеет смысла, если получить выплату по наиболее вероятным рискам становится практически невозможным», — заключил Остудин.